Avantaje și beneficii asigurarea creditelor
Asigurarea creditelor presupune transferul eficient al riscului de neplată a datoriilor de către clienți din cauza insolvenței și a plăților amânate.
Asigurarea de credit nu doar vă despăgubește în caz de datorii neperformante, ci și îmbunătățește procesele și procedurile interne și, în consecință, relațiile cu clienții. În plus, sporește puterea de negociere față de diferiți actori (bănci, companii de leasing, furnizori ș.a.m.d.), deoarece ratingul de credit al societăți asigurate se îmbunătățește.
Clienții asigurați se așteaptă, mai întâi de toate, la despăgubiri din partea firmei de asigurări. Cu toate acestea, colaborarea cu un broker de asigurări de credit aduce îmbunătățiri majore în ceea ce privește măsurile interne de protecție și optimizare la nivelul departamentelor de vânzări și finanțe, făcând posibilă îngrijirea constantă a creanțelor societății.
Gestionarea corectă a riscului de credit îmbunătățește ratingul de credit al unei firme. În consecință, firmele care dețin asigurări de credit au o poziție mai puternică în negocierile cu furnizorii, băncile și alte instituții financiare, ceea ce înseamnă un acces mai bun la finanțare. Efectiv, creanțele asigurate sunt considerate active de calitate superioară, care pot fi folosite drept garanție suplimentară.
Asigurările de credit asigură îmbunătățirea lichidității. Datorită asigurării de credit, fluxul imprevizibil de numerar devine mai previzibil. Firmele care dețin asigurări de credit au mai puține probleme cu planificarea fluxurilor de numerar, deoarece plățile cumpărătorilor sunt mai previzibile. Asigurarea creditului permite tranzacții sigure pe cont deschis, ceea ce face ca furnizorul asigurat să fie mai competitiv pe piață.
În cadrul asigurărilor de credit, sunt disponibile informații actualizate privind cumpărătorii existenți și potențiali, inclusiv bonitatea lor. Datorită proceselor de monitorizare, societățile de asigurare a creditelor sunt informate imediat cu privire la toate schimbările în firmele monitorizate, nu numai o dată pe an.
O societate de asigurare a creditelor, ca instituție financiară, poate fi mai importantă față de unii cumpărători decât anumiți furnizori. Prin urmare, în cazul în care societatea de asigurare a creditelor este implicată activ în procesul de încasare a datoriilor, o astfel de intervenție poate duce la o creștere în disciplina de plată a cumpărătorilor și chiar să prevină neplata. În plus, recuperările sunt semnificativ mai mari.
Asigurarea creditelor îi oferă firmei mai mult timp ca să se concentreze asupra activităților de vânzare, ceea ce duce la o cifră de afaceri mai mare și, prin urmare, la rezultate mai bune în afaceri.
În plus, portofoliul de cumpărători al firmei se îmbunătățește, deoarece anularea sau neacordarea limitelor de credit oferă un semnal clar privind bonitatea cumpărătorului.
Societatea de asigurare a creditelor preia cazurile de insolvență.
Asigurarea creditelor consolidează cultura de gestionare a riscului de credit.