Obvladovanje kreditnega tveganja postaja še pomembnejše
V aktualnem poslovnem okolju, zaznamovanem z negotovostjo in podaljševanjem plačilnih rokov, postaja učinkovito upravljanje kreditnega tveganja še pomembnejši dejavnik finančne stabilnosti podjetij.
V članku, pripravljenem za Podjetno Slovenijo (stran 31), obravnavamo vlogo zavarovanja terjatev kot strateškega orodja za zaščito denarnega toka, izboljšanje bonitetne slike ter podporo trajnostni rasti podjetja.
V vse bolj negotovih gospodarskih razmerah, ko tveganje insolventnosti raste, lahko z ustreznim zavarovanjem terjatev zagotovimo dolgoročno uspešno poslovanje podjetja.
Alpha Credo je zavarovalno posredniška družba, specializirana za obvladovanje kreditnega tveganja. Od ustanovitve leta 2013 se ukvarja z zavarovanjem terjatev. Osredotočeni so na problematiko obratnega kapitala in načrtujejo ter izvajajo celovite rešitve za izboljšanje razmerja med komercialnimi cilji in tveganjem svojih strank.
Poleg oblikovanja in implementacije programov zavarovanja terjatev jim nudijo celovite rešitve na področju upravljanja kreditnega tveganja in optimizacije obratnega kapitala, s tem pa krepijo kulturo upravljanja kreditnega tveganja in izboljšujejo njihovo poslovno strategijo in financiranje tekočega poslovanja.
»Alpha Credo (kot zavarovalni posrednik) strankam ne prodaja zavarovanj; za stranke prek tenderskega postopka pomaga kupiti najbolj ustrezno zavarovanje na trgu,« razlaga direktor dr. Aleš Berk.
Celovita Analiza tveganj
Tveganja, ki nastajajo pri poslovanju s kupci doma in na tujih trgih, podjetjem pomagajo prepoznati in obvladovati z izdelavo ocene izpostavljenosti kreditnemu tveganju, ki jo naredijo s finančniki, prodajniki in nabavniki svojih strank. »Pomembno je spoznati poslovni model in specifike nastajanja kreditne izpostavljenosti posameznemu kupcu. Na tej podlagi potem oblikujemo program zavarovanja, ki vsebuje najustreznejše module zavarovalnih rešitev. Včasih tudi sami spišemo module in protokole kritja, s čimer naslovimo specifične potrebe strank in ustrezno prilagodimo zavarovalni produkt izbrane zavarovalnice. Včasih rešujemo tudi samo manjkajoča kritja, ki jih podjetja sama niso uspela vzpostaviti (manjkajoči limiti pri posameznih kupcih) ali pa velika t. i. “single buyer” kritja,« razlaga Berk.
Zavarovanje terjatev koristno za vse
Sogovornik poudarja, da zavarovanje terjatev stabilizira denarni tok, preprečuje nenadne velike izgube iz poslovanja in vpliv na kapital. Samo plačana prodaja vodi do stabilnega poslovanja podjetja. Implementiran program zavarovanja terjatev omogoča udobno poslovanje s konkurenčnimi plačilnimi roki in gradnjo partnerskih poslovnih vezi. Izboljšana stabilnost poslovanja je tudi dobrodošla za upnike.
Dodana vrednost za stranke
Poznavajoč podrobnosti in možnosti zavarovalnega trga pri strankah, kjer začnejo sodelovati in jih te pooblastijo za urejanje zavarovanj na zavarovalni vrsti 14 (imajo namreč specifično pooblastilo samo za to zavarovalno vrsto), v veliko primerih odkrijejo posamezne vidike kreditnega tveganja, ki po obstoječih policah niso kriti. Strankam tudi prinesejo zunanji neodvisen pogled na kreditno politiko, tj. obvladovanje terjatev in obveznosti do dobaviteljev, ki lahko ustvari dodano vrednost prek spremenjenih komercialnih razmerij nasproti trgovskih partnerjev.
Insolventnost se krepi
Aleš Berk pravi, da je v trenutnem poslovnem okolju veliko tveganj, ki se manifestirajo na izpadih plačil kupcev. Pojavlja se trend insolvenc velikih podjetij, ki imajo domino efekte po dobaviteljskih verigah. V naši okolici je izrazita stiska v avtomobilskem sektorju. Avtomobilski sektor pa pomembno vpliva na velik del evropskega gospodarstva.
»Dosegli smo dno pri cenah za zavarovanje terjatev. Pričakujemo lahko, da se bodo premijske stopnje zaradi povečane dinamike insolvenc in visokih tveganj v prihodnjem obdobju poviševale,« napoveduje dr. Aleš Berk, direktor družbe Alpha Credo.